CIC Filbanque est l’espace en ligne proposé par la banque CIC pour suivre et piloter ses comptes bancaires à distance. Accessible en continu, depuis un ordinateur, un smartphone ou une tablette, ce service facilite le quotidien des clients particuliers comme professionnels. Il s’inscrit dans la stratégie du groupe CM-CIC, filiale du Crédit Mutuel, qui cherche à conjuguer proximité humaine et outils numériques performants. Vous vous demandez comment fonctionne exactement cet espace client et ce qu’il permet de faire ? Le détail est présenté ci-dessous.
Le groupe CM-CIC en quelques repères
Le CIC, Crédit Industriel et Commercial, est une banque et société d’assurance française organisée en société anonyme, fondée le 7 mai 1859. Il appartient au groupe Crédit Mutuel, d’où l’appellation CM-CIC, et exerce en France comme à l’international. Ses activités couvrent les opérations de banque traditionnelles et celles qui y sont liées, mais aussi la prestation de services d’investissement, le courtage en assurance pour toutes les branches et une activité de marchand de biens. Cette combinaison de métiers en fait un acteur multiservice majeur du paysage financier français.
Sur le territoire national comme à l’étranger, le CIC s’appuie sur 5 banques régionales, auxquelles s’ajoutent différentes entités spécialisées dans chaque domaine d’intervention. L’ensemble regroupe 20 092 collaborateurs répartis dans un réseau de 1 900 agences. Cette présence physique dense est complétée par une offre de banque à distance, dont Filbanque est la partie la plus visible. L’objectif : rester proche des clients tout en tirant parti des nouvelles technologies pour gérer la relation bancaire autrement.
Les résultats 2019 illustrent la solidité du groupe et la pertinence de cette stratégie. Le CIC déclare 5,2 millions de clients, un encours de crédits de 188,5 milliards d’euros et 214,9 milliards d’euros d’épargne gérée ou conservée. Le résultat net s’établit à 1 468 millions d’euros, avec une progression de 5,2 %. Ces chiffres couvrent l’ensemble des domaines où le groupe est présent : banque, assurance, services de télésurveillance, téléphonie et autres activités connexes.
Dans le financement des entreprises, le CIC occupe une place particulière. Une PME sur trois en France choisit cette banque comme partenaire, notamment parce qu’elle accompagne les dirigeants à chaque étape : lancement, développement, investissements successifs. Cette double casquette de banquier et d’investisseur lui permet de suivre les projets dans la durée, en France mais aussi à l’étranger, où il dispose de 5 succursales commerciales et 32 bureaux de représentation. Le magazine World Finance lui a d’ailleurs attribué à sept reprises le titre de meilleur groupe bancaire français, soulignant ainsi son rôle de référence sur la scène financière.
La communication du CIC auprès du grand public
Pour faire connaître son offre et ses services, le CIC mise largement sur la publicité télévisée. Ses campagnes mettent tour à tour en avant ses applications mobiles, ses produits bancaires ou d’assurance, ou encore certains services spécifiques. Les messages sont adaptés à différents profils de clients : particuliers, professionnels, jeunes actifs, entrepreneurs, etc., chacun pouvant se reconnaître dans les situations mises en scène.
Cette présence régulière à la télévision contribue à renforcer l’image d’une banque proche de la vie quotidienne, à l’écoute des besoins modernes de mobilité et de gestion à distance. Les spots servent aussi à valoriser l’innovation, comme c’est le cas pour les services en ligne tels que Filbanque, que la banque souhaite positionner au cœur de la relation client. Vous souvenez-vous en avoir déjà vu certains ? Ils ont pour but d’ancrer l’idée qu’un client CIC peut gérer facilement une grande partie de ses opérations sans se déplacer.
Filbanque : un espace client pour gérer ses comptes au quotidien
Un accès permanent aux comptes et aux conseillers
Filbanque est le service en ligne du CIC qui rassemble à la fois la gestion des comptes et une interface de contact avec la banque. Une fois le compte CIC ouvert, l’utilisateur peut se connecter grâce à un identifiant et à un code confidentiel, que ce soit depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone. L’accès est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ce qui permet de consulter ses finances à tout moment, où que l’on se trouve.
Ce service n’est pas réservé aux particuliers : les clients professionnels ainsi que les entreprises peuvent eux aussi utiliser Filbanque pour suivre leur trésorerie ou initier des opérations. En parallèle, un service téléphonique est prévu pour compléter l’accès en ligne lorsque c’est nécessaire. L’ensemble vise à renforcer la mobilité du client et à maintenir un lien constant avec sa banque, sans se limiter aux horaires d’ouverture d’une agence physique.
Consulter ses comptes et ses contrats en détail
La plateforme donne la possibilité de visualiser en temps réel ses comptes courants, ses livrets d’épargne et ses comptes titres. Les opérations effectuées apparaissent au fur et à mesure, avec la possibilité de contrôler les mouvements récents ou de revenir sur l’historique. Les contrats d’assurance, les crédits à la consommation, les prêts immobiliers et les autorisations de prélèvement sont également consultables, ce qui offre une vue globale de la situation financière.
Filbanque permet aussi d’accéder aux ordres de virement émis et de télécharger le dernier relevé de compte. Grâce à cette consultation en continu, il devient plus simple de vérifier ses opérations, de repérer un débit inhabituel ou de suivre l’évolution de ses remboursements. La majorité de ces fonctionnalités est fournie gratuitement, même si certaines options de la plateforme sont regroupées dans une formule payante pour bénéficier de l’ensemble des services.
Effectuer des opérations courantes en ligne
En plus de la simple consultation, Filbanque autorise de nombreuses opérations : virements entre comptes du même titulaire, virements à destination de bénéficiaires déjà enregistrés ou non, en France ou dans la zone SEPA, ainsi que la mise en place de virements permanents. Le client peut aussi procéder au déblocage d’un crédit ou en réaliser le remboursement, selon les modalités prévues. Des demandes de souscription à des services bancaires ou à un crédit peuvent également être effectuées directement en ligne, ce qui évite certains déplacements.
Le service inclut par ailleurs une fonctionnalité payante pour la gestion des ordres de Bourse. Elle donne accès, entre autres, à la consultation des cours avec un différé d’un quart d’heure, aux commissions liées aux opérations réalisées, ainsi qu’à diverses informations financières comme les dépêches, l’agenda économique et des analyses spécialisées. Ce volet boursier permet ainsi de centraliser à la fois les données de marché et les actions de l’investisseur dans le même espace Filbanque.
Services pratiques et relevés dématérialisés
Filbanque ne se limite pas aux opérations bancaires classiques. L’utilisateur peut lancer une recherche d’agences CIC ou de distributeurs automatiques proches de sa position, faire opposition à une carte de façon immédiate ou modifier ses coordonnées personnelles. La personnalisation de l’espace client contribue à adapter l’interface aux besoins de chacun, qu’il s’agisse d’afficher certains comptes en priorité ou de régler des préférences de communication.
Le service Web Relevés est intégré à l’espace client. Il fournit gratuitement les relevés de santé et les relevés fiscaux dans un environnement sécurisé. Pour les clients titulaires d’un contrat Personnel CIC, cette dématérialisation permet même de réduire le montant de la cotisation. Les documents restent consultables en ligne pendant dix ans, ce qui simplifie grandement leur archivage. En complément, plusieurs demandes peuvent être effectuées à distance : souscription à un crédit, commande d’un chéquier, impression d’un IBAN/RIB ou d’une attestation d’assurance, entre autres. Ces outils pratiques évitent de nombreuses démarches en agence.
Messagerie sécurisée et échanges avec le conseiller
Filbanque comprend un système de messagerie cryptée qui rend les échanges avec le conseiller confidentiels et traçables. Le client peut envoyer des pièces jointes, comme un justificatif ou un document administratif, et conserver l’intégralité des conversations au même endroit. Les messages sont centralisés dans l’espace client, avec un archivage structuré pour y revenir facilement en cas de besoin.
Dès qu’un nouveau message arrive, une notification est émise, ce qui limite le risque de passer à côté d’une information importante. L’agenda du conseiller est accessible en ligne pour demander un rendez-vous en agence, ce qui permet de préparer un entretien physique lorsque le sujet le nécessite. Cette articulation entre échanges à distance et rencontres en face à face illustre la volonté du CIC de conserver une relation personnalisée, même à l’ère du numérique.
Les formules Filbanque et les options associées
Filbanque Particuliers et Filbanque hors Contrat Personnel
Deux grandes formules sont proposées selon que le client dispose ou non d’un contrat Personnel CIC. La version Filbanque Particuliers est incluse dans ce contrat : son coût est directement intégré à la cotisation mensuelle, aux côtés des autres services bancaires prévus. Dans ce cas, l’utilisateur profite de l’ensemble des fonctionnalités de l’espace client sans ajout de frais spécifiques.
Filbanque hors Contrat Personnel, de son côté, s’adresse aux clients qui ne bénéficient pas de ce pack mais souhaitent tout de même accéder à la banque en ligne. Cette formule permet de consulter ses comptes, d’effectuer des virements entre ses propres comptes, de réaliser des virements ponctuels vers l’extérieur ainsi que des virements récurrents. La seule fonctionnalité payante concerne ici la gestion des ordres de Bourse, qui ouvre le suivi des cours en temps réel et l’accès aux opérations boursières aussi bien en France qu’à l’étranger.
Payweb Card, Bourse+ et Alertes
Plusieurs options additionnelles peuvent être activées pour enrichir l’usage de Filbanque. Payweb Card est un service gratuit qui permet d’effectuer des paiements par carte bancaire à distance via une carte virtuelle. Son intérêt est de sécuriser davantage les transactions en ligne, notamment sur les sites marchands. Bourse+ offre pour sa part une interface dédiée pour bénéficier d’une bourse en ligne plus complète, orientée vers les clients qui suivent de près les marchés financiers.
Le service Alertes, quant à lui, envoie des notifications par SMS ou par e-mail lorsqu’une action est réalisée sur le compte, comme un mouvement important ou un changement de solde. Ces alertes aident à surveiller le compte au quotidien et à réagir rapidement en cas d’opération suspecte ou de dépassement de seuil. L’ensemble de ces options s’intègre directement à l’espace Filbanque pour être géré en quelques clics.
La carte de clefs personnelles pour sécuriser les opérations
En complément de Payweb Card, le CIC fournit une carte de clefs personnelles destinée à renforcer la sécurité lors de certaines opérations sensibles. Ce dispositif consiste en une carte comportant différentes combinaisons qu’il peut être nécessaire de renseigner, par exemple lors de l’ajout d’un nouveau bénéficiaire pour un virement ou lors d’un paiement avec une carte virtuelle. L’objectif est de vérifier que la personne qui initie l’opération est bien le titulaire du compte, en ajoutant une étape de validation supplémentaire.
Grâce à cette carte de clefs, les opérations en ligne gagnent en fiabilité, ce qui est particulièrement important pour les virements ou les paiements à distance. Le client sait ainsi que certaines actions requièrent cette double confirmation, limitant les risques d’utilisation frauduleuse de son espace Filbanque. Ce système complète les autres moyens de sécurisation mis en place par la banque, comme l’authentification par identifiant et code confidentiel.
Les autres services d’épargne accessibles via Filbanque
Le service Global’Epargne
Filbanque permet aussi de souscrire à des services dédiés à la gestion de l’épargne, dont Global’Epargne. Ce dispositif vise à dynamiser l’épargne en partant du Livret A pour alimenter d’autres supports choisis, plus rémunérateurs. Le principe est d’organiser automatiquement des transferts vers ces produits, tout en laissant la main au client. Des alertes par e-mail et/ou par SMS sont envoyées pour l’informer de chaque opération envisagée, ce qui lui permet de l’accepter, de la modifier ou de la refuser.
Global’Epargne se veut simple d’utilisation et adaptable aux objectifs de chacun. Pour découvrir l’ensemble de ses modalités et avantages, le client est invité à se rendre dans son agence CIC. C’est là que seront précisés les produits d’épargne concernés, les conditions d’alimentation et les paramétrages possibles, toujours avec la possibilité de suivre l’ensemble via l’espace Filbanque.
Le service SUPTRESO
SUPTRESO est un autre service automatisé axé sur la constitution d’épargne. Il fonctionne en surveillant le solde du compte courant et en réalisant des transferts selon la situation. Lorsque le solde est jugé suffisant, un versement est effectué vers le compte d’épargne défini. À l’inverse, si le solde devient trop faible, c’est l’épargne qui vient en renfort pour compenser le compte courant. Ce mécanisme permet de se constituer une réserve sans effort particulier, tout en évitant les découverts excessifs.
Concrètement, SUPTRESO agit comme un pilotage automatique entre compte courant et épargne, sans que le client ait besoin d’intervenir à chaque fois. Ce dernier profite ainsi d’une épargne qui se construit progressivement, tout en conservant une marge de sécurité grâce aux mouvements dans l’autre sens lorsque son compte principal se retrouve en difficulté. L’ensemble est bien sûr suivi via l’espace Filbanque, qui reflète ces opérations automatiques.
Les bénéfices de l’espace client CIC Filbanque
Utiliser Filbanque présente plusieurs avantages, à commencer par le gain de temps. De nombreuses opérations qui nécessitaient autrefois un passage en agence peuvent maintenant être faites depuis chez soi ou en déplacement. La consultation des comptes, l’émission de virements, la demande d’un chéquier ou la gestion de certaines démarches administratives sont ainsi réalisables en quelques minutes. Cette gestion en temps réel réduit les délais d’exécution et simplifie la vie quotidienne.
Sur le plan financier, l’espace client permet également de réaliser des économies. Certains services qui sont payants en agence deviennent gratuits via Filbanque, comme les virements ponctuels externes et les virements permanents SEPA. Les coûts associés aux opérations en ligne sont donc souvent inférieurs à ceux pratiqués au guichet, ce qui peut représenter un avantage sensible pour les clients qui effectuent régulièrement des mouvements bancaires.
L’interface de Filbanque a été pensée pour rester claire, ergonomique et intuitive. Les clients peuvent ainsi retrouver facilement les principales rubriques : consultation des comptes, virements, gestion des moyens de paiement, messagerie, etc. Cette présentation simplifiée contribue à rendre la connexion et la navigation plus agréables, même pour ceux qui ne sont pas particulièrement à l’aise avec les outils numériques. En réunissant dans un même espace l’ensemble des informations et fonctionnalités, CIC Filbanque joue pleinement son rôle de tableau de bord bancaire.
Filbanque et la stratégie de digitalisation du CIC
Le CIC a bâti sa réputation sur son implication dans l’économie, son exigence de qualité et sa volonté de rester proche de ses clients. La création et le développement de Filbanque s’inscrivent dans cette démarche : il s’agit de proposer un accès aux comptes bancaires en phase avec un monde de plus en plus numérique. La banque cherche ainsi à concilier simplicité d’usage et efficacité des services, en adaptant ses outils aux nouveaux modes de vie.
À travers Filbanque, le groupe répond à des attentes croissantes de mobilité et d’autonomie. Les utilisateurs peuvent suivre leurs finances à leur rythme, organiser leurs opérations à distance et dialoguer avec leur conseiller sans contrainte géographique. Avec cet espace client, le CIC entend relever les défis à venir, maintenir son avance en matière de services en ligne et renforcer le lien avec ses clients, en France comme à l’international.