Lors de la souscription à un crédit immobilier, il est essentiel de choisir une assurance emprunteur adaptée. Pour éviter les mauvaises surprises et obtenir les meilleures garanties au meilleur prix, voici quelques conseils et critères à prendre en compte.
Les spécificités d’une assurance emprunteur
Une souscription d’assurance crédit immobilier permet de couvrir l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité permanente ou d’incapacité de travail. Elle prend ainsi en charge les mensualités du crédit immobilier et respecte le contrat conclu avec la banque. Souscrire une assurance emprunteur est donc indispensable lors de la contraction d’un prêt immobilier.
Voici les principales garanties à prendre en compte lors du choix de votre assurance :
- Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Invalidité permanente (IPT)
- Incapacité temporaire de travail (ITT)
- Chômage involontaire
Comparer les offres grâce à un comparateur
La concurrence entre les assurances emprunteur peut vous permettre de réaliser de substantielles économies. Utilisez un comparateur en ligne pour analyser le rapport qualité-prix des différentes offres, et ne pas hésiter à vous tourner vers d’autres assureurs que votre banque prêteuse.
En effet, 80% des emprunteurs sont assurés par leur banque alors qu’il existe souvent des offres deux à trois fois moins chères ailleurs.
Les critères de choix
Pour bien choisir votre assurance emprunteur, vous devrez regarder plusieurs critères clés :
- Le taux d’assurance : Il s’agit du montant de la prime d’assurance, exprimé en pourcentage du capital emprunté. Plus ce taux est faible, moins vous paierez cher pour votre assurance.
- Les garanties proposées : Vérifiez minutieusement les conditions de prise en charge en cas de sinistre, ainsi que les exclusions et les limitations de garantie (notamment les franchises, les délais de carence et les plafonds).
- La modularité : Certaines assurances offrent des options de modulation des garanties et/ou des cotisations. Cela peut permettre d’ajuster l’assurance à votre situation personnelle et professionnelle.
- La simplicité de la souscription et du suivi : Optez pour une offre 100% digitale, qui facilite les démarches et le suivi de l’assurance emprunteur.
Points de vigilance
Lors de votre comparaison, soyez attentif aux éléments suivants :
- Les délais de carence : Une assurance comportant un délai de carence trop long peut être un frein en cas de sinistre. Veillez donc à choisir une assurance avec des délais raisonnables.
- Les franchises : Les franchises concernent le nombre de jours pendant lesquels l’assureur ne verse pas d’indemnités. Évitez les offres avec des franchises trop élevées.
- Les limitations : Certaines assurances comportent des limites d’âge ou de durée de couverture. Vérifiez que ces conditions correspondent à vos besoins.
Pour faire le bon choix d’assurance emprunteur, il est important de comparer les offres, prendre en compte les garanties proposées et les critères clés, mais également les points de vigilance.
Changer d’assurance emprunteur
S’il vous semble que le coût de votre assurance emprunteur actuelle est trop élevé ou que vous trouvez une meilleure offre, sachez qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment après la première année de souscription au crédit immobilier.
Les démarches pour effectuer cette modification ont été largement simplifiées en 2022 et peuvent vous permettre de réaliser des économies significatives. Il suffira de contacter un nouvel assureur, puis de faire part à votre ancien assureur de votre intention de résilier, avant de confirmer la résiliation par courrier recommandé avec accusé réception.